Cómo los padres pueden enseñar conocimientos financieros desde niños pequeños hasta adolescentes

Puede que el dinero no crezca en los árboles, pero la sabiduría financiera definitivamente puede echar raíces temprano y florecer de por vida. Los expertos coinciden en que enseñar a los niños sobre el dinero antes de la escuela secundaria no es sólo una paternidad inteligente; es esencial para prepararlos para prosperar en un mundo impulsado por el gasto digital, la influencia de las redes sociales y las interminables tentaciones de “compre ahora, pague después”.

abril lewis-parksdirectora de Educación y Comunicaciones Financieras de Consolidated Credit, dice que comenzar desde jóvenes es clave: “Enseñar conocimientos financieros a una edad más temprana significa ayudar a los niños a ver el dinero como una herramienta, no como un misterio”, explica. “Es mucho más fácil desarrollar buenos hábitos desde el principio que desaprender los malos más adelante”.

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Lewis-Parks enfatiza que la educación financiera no es una charla de una sola vez; es un viaje. “Las lecciones sobre dinero funcionan mejor cuando crecen con el niño”, añade. “Cuanto antes los niños comprendan conceptos básicos del dinero, como el ahorro y las compensaciones, mejor preparados estarán para tomar decisiones acertadas cuando sean adolescentes y adultos”.

Qué enseñar y cuándo

Entonces, ¿cuándo empiezas? Lewis-Parks dice que tan pronto como los niños sepan contar. “Para los niños de primaria, se trata de identificar monedas y comprender que las cosas cuestan dinero”, dice. “En la escuela secundaria, es hora de hablar sobre presupuestos, necesidades versus deseos y cómo funciona el crédito en términos simples. La clave es hacerlo práctico: dejarles tomar pequeñas decisiones con dólares reales para que las lecciones se mantengan”.

Especialista en comportamiento financiero y madre de cinco hijos, Cara Macksoudcoincide en que nunca es demasiado pronto. “Incluso los niños pequeños pueden manejar dinero en las tiendas o pasar una tarjeta bajo supervisión”, dice. “Empiece con los niños pequeños dejándoles manejar el dinero. Alrededor de los 6 o 7 años, llévelos al banco para depositar ahorros y hablar sobre recibos. A los 8 años, introduzca tarjetas de débito para compras pequeñas”.

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Su enfoque tiene que ver con la acción. “Los niños aprenden haciendo”, dice Macksoud. “Al llegar a la escuela secundaria, deberían entender cómo realizar un seguimiento de los saldos, conciliar cuentas y utilizar una tarjeta de débito de manera responsable”.

Construyendo confianza financiera

Lewis-Parks señala que la confianza financiera no depende de la riqueza; se trata de control. “Cuando los niños crecen tomando decisiones, estableciendo metas y viendo crecer sus ahorros, desarrollan una sensación de control que se mantiene hasta la edad adulta”, dice. “La confianza proviene de la experiencia, no de los sermones”.

Asesor universitario holístico Tom O’Hare se hace eco de ese sentimiento: “El conocimiento es poder”, dice. “Aprender las reglas y asumir responsabilidades tempranamente permite a los preadolescentes y adultos jóvenes tomar decisiones financieras de manera efectiva”.

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Abordar el dilema del dinero digital

Desde compras dentro de aplicaciones hasta billeteras digitales, los niños de hoy viven en un mundo donde el dinero a menudo parece invisible. “Cuando una compra es sólo un clic, no sienten el mismo ‘dolor’ que sentir al entregar dinero en efectivo”, dice Lewis-Parks. “Los padres deben hacer tangible la experiencia digital: mostrar estados de cuenta, realizar un seguimiento de los saldos y establecer límites de gastos juntos”.

Macksoud añade que incluso el gasto digital puede ser una oportunidad de aprendizaje. “Mis hijos registran transacciones, categorizan gastos y pagan desde sus cuentas”, dice. “Esa conexión entre las compras digitales y el dinero real genera responsabilidad en el mundo real”.

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O’Hare, sin embargo, advierte de los riesgos: “El gasto digital hace que todo sea demasiado fácil, demasiado rápido y demasiado peligroso”, afirma. ¿Su solución? Independencia supervisada. “Dé a los niños tarjetas de débito o prepago con límites de gasto. Déjeles que alcancen su límite y aprendan a reflexionar: ¿las necesitaban o simplemente las querían?”.

Mensajes de dinero furtivos de las redes sociales

Entre personas influyentes que hacen alarde de compras de lujo y adolescentes que comparan estilos de vida en línea, las redes sociales pueden distorsionar la realidad. “Las redes sociales se han convertido en un centro comercial sin paredes”, afirma Lewis-Parks. “Las personas influyentes pueden normalizar el gasto constante y hacer que la deuda parezca glamorosa. La enseñanza de la alfabetización mediática es ahora parte de la enseñanza de la alfabetización financiera”.

O’Hare es más directo: “Los influencers son peligrosos proveedores de información y orientación”, dice. “Los padres deben seguir involucrados en las conversaciones sobre deseos versus necesidades y hacer que el presupuesto familiar sea transparente”.

El papel de las escuelas

La educación financiera no puede limitarse a equilibrar una chequera. Lewis-Parks cree que las escuelas deberían evolucionar: “Necesitan enseñar banca en línea, billeteras digitales, puntajes crediticios y cómo las redes sociales influyen en el gasto”, dice. “Hoy en día, la educación financiera tiene que ver tanto con la ciberseguridad como con el ahorro”.

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O’Hare sugiere que las escuelas se asocien con expertos financieros. “Organiza un programa de Crédito de por vida”, dice. “Permita que los estudiantes experimenten decisiones monetarias del mundo real antes de graduarse”.

Comienza donde estás

Incluso los padres que se sienten inseguros financieramente pueden marcar la diferencia. O’Hare anima a buscar ayuda: “Si no entiendes el dinero, aprende junto a tus hijos. Contrata a un asesor financiero remunerado si es necesario. No puedes enseñar lo que no entiendes”.

En última instancia, el objetivo no es la perfección, sino el progreso. Como dice Lewis-Parks: “Cuanto antes los niños vean el dinero como una herramienta, mejor preparados estarán para utilizarlo sabiamente”.

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Ya sea un niño pequeño contando monedas o un adolescente revisando su aplicación bancaria, cada momento es una oportunidad para plantar las semillas de la confianza financiera, y esas raíces durarán toda la vida.